На приобретение жилья в современном доме приходится тратить огромные денежные средства. Мало у кого из граждан они есть на руках или на банковских счетах, поэтому большинству приходится брать в банке кредит. Все финансовые учреждения выставляют свои условия по погашению задолженности, но в целом схема получения займа одинакова во всех случаях.
Оглавление:
Первые шаги
Покупка квартиры в кредит – это сложная задача, поэтому к ней нужно подходить с максимальной серьезностью. Не стоит брать деньги у банка, если нет стабильного источника дохода или присутствует другая причина для сомнений в собственных силах. В первую очередь нужно для себя уяснить:
- какую цену за квартиру Вы готовы заплатить;
- какое количество средств уже есть на руках и можно ли их использовать на совершение первого взноса;
- стабильная часть семейного дохода;
- количество лет, оставшихся до пенсии.
Как только Вы будете знать ответы на все эти вопросы, то Вы сможете использовать специальный ипотечный калькулятор. С помощью этой простой программы можно определить, сможет ли семья вовремя выплатить кредит или лучше сменить работу и поднакопить средства для покупки.
В некоторых случаях покупателям квартир требуется взятие маленького кредита, так как им для осуществления мечты не хватает малой денежной суммы. В таком случае вместо ипотеки можно воспользоваться кредитом для потребителей. Он обеспечивает выдачу небольшой суммы денег под малый процент.
Выбираем банк и кредитную программу
Как только расчеты по калькулятору докажут платежеспособность покупателя, он может приступать к выбору конкретной банковской программы. Сразу же стоит обратить внимание на предлагаемый процент по кредиту. Для покупателя желательно, чтобы он был не очень большим, хотя для банка выгодна обратная ситуация.
Граждане нередко ведутся на хороший маркетинг банков. Можно встретить объявления про кредитование покупки недвижимости, где указана небольшая процентная ставка, например, 9%. Банки вполне могут выдавать кредит под такой процент, но для этого обычно приходится следовать строгим условиям. Не всем клиентам банков они под силу, поэтому на деле оказывается, что процентная ставка увеличивается.
Далеко не всегда с первого раза получается находить действительно надежный банк с выгодной кредитной программой. Чтобы поиск кредитора не сильно затягивался, специалисты рекомендуют обзвонить сразу несколько банков, имеющих интересные предложения. Информацию про наиболее привлекательные программы следует узнавать у сотрудников непосредственно в банке. Причем в каждый из них можно подать свой набор документов. По окончанию их проверки следует обращаться в самое надежное учреждение с выгодными условиями для клиентов.
Как взять кредит на покупку недвижимости?
Первое, что должно бросаться в глаза заемщику, это сумма ставки по кредиту. В нее входит не только оплата банковских услуг, но и оформление страховки и некоторых других документов. Обычно банки имеют свою базу проверенных страховиков, поэтому клиентам не нужно заниматься их поиском. Покупателю квартиры нужно детально ознакомиться со всеми предложениями, а затем он может принимать свое решение.
После окончательного выбора кредитной программы, нужно поинтересоваться первоначальным взносом. Без совершения этого взноса ни один банк не будет сотрудничать с покупателями недвижимости.
Далее возникает вопрос про валюту, используемую для внесения первоначального платежа и всех последующих взносов. С банком лучше расплачиваться той валютой, в которой происходит получение дохода. В противном случае покупателю придется потратиться не только на выплату банковских процентов, но и на конвертацию валют. Не стоит пытаться выиграть на скачущем курсе валют, потому что кредит на жилье является долгосрочной затеей.
Какими бывают платежи?
При покупке квартиры в кредит банк может предложить своему клиенту разные способы внесения денежных средств. Платежи могут быть как равными, так и дифференцированными. В первом случае общая стоимость квартиры делится на несколько равных платежей. Они удобны для планирования семейного дохода, потому что покупатель точно знает, когда и какую сумму он вынужден отдавать банку. Однако в таком случае заемщику придется заплатить больше за услуги банка, а это не всегда выгодно.
Если говорить про дифференцированные платежи, то в первое время их тяжело выплачивать. Обычно банк в начале действия кредитной программы заставляет выплачивать самые большие суммы, поэтому данный период просто нужно пережить. Желательно, чтобы кроме основного источника дохода у заемщика присутствовал дополнительный. Но к концу действия программы размер платежей приятно уменьшается, что особенно радует покупателей.
Примеры кредитных программ для покупки жилья
Одним из самых первых российских банков, который начал выдавать льготные кредиты на покупку квартир и недвижимости, стал Сбербанк России. Он быстро перенял опыт европейских финансовых учреждений, создав сразу несколько программ. Сейчас уровень процентной ставки может составлять от 9 до 14%.
Сейчас банк может предложить простой кредит на недвижимость. Он позволяет заемщикам приобретать любое жилье, даже на вторичном рынке. Если заемщик берет не 1 млн. рублей, а меньшую сумму, то ему не нужно сдавать имущество в залог. Вполне достаточно найти поручителя, который сможет гарантировать стабильность доходов заемщика.
Также существует программа выгодного ипотечного кредита на покупку квартиры. В этом случае приходиться сдавать недвижимость в залог и на этом основании выдаются денежные средства. Если у покупателя нет своих поручителей, то можно заняться оформлением сейфа в банке.
Молодые семьи и некоторые другие категории льготников могут рассчитывать на упрощенную схему получения кредита для покупки квартиры. Программами для молодых родителей могут воспользоваться все граждане, кто не достиг 35 лет. Для удобства малообеспеченных семей банк может учитывать не только их доходы, но и доходы их родителей, если те будут помогать покупать квартиру.
Эта программа предполагает внесение первого взноса в размере всего 15 % от общей стоимость квартиры. Если за период выплаты средств по кредиту у семьи появится ребенок, то банк сможет на некоторое время отсрочить внесение платежей.
Заключение
Покупка квартиры в кредит считается одним из наиболее распространенных способов получения нового жилья. Процентная ставка по такому типу кредитования может варьироваться от 9 до 14%, но покупатели всегда стремятся выбирать банки, предлагающих меньший процент. Кроме него, заемщика должен интересовать размер первого взноса. Обычно этот платеж тяжелее всего дается людям, покупающим жилье.
Покупка квартиры у родственников обычно более удобнее, нежели покупка у третьих лиц. На то есть несколько причин.
Наши специалисты тут описали весь процесс получения нотариальной доверенности на покупку квартиры. Если вас это интересует, переходите по ссылке выше.