Берем ипотеку без первоначального взноса в 2015 году: программы, требования, банки

На сегодняшний день большинство банков предоставляют возможность получения ипотеки без первоначального взноса: СБЕРБАНК, ТРАНСКАПИТАЛБАНК, СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК, «ФК ОТКРЫТИЕ». Учитывая, что этот способ кредитования довольно рискованный, то все ставки по таким предложениям высокие.

Оглавление:

• Преимущество и недостатки ипотеки без залога
• Документы для подачи заявки
• Оформление ипотечного кредита без первоначального взноса с государственным сертификатом
• Обзор банков
• Сбербанк
• ВТБ24
• Как правильно оформить ипотеку

К сожалению, к таким заемщикам банк выставляет самые высокие требования, и возможность получения отказа достаточно велика. Поэтому нужно сразу обозначить для себя возможные решения этой задачи и какой банк дает ипотеку без первоначального взноса.

Основным требованием для предоставления ипотеки это обязательное предоставление альтернативного залога для получения кредита с нулевым взносом. В качестве залога преимущественно выступает уже имеющаяся недвижимость. В редких случаях используют приобретаемое жилье.

Ужесточились требования к клиентам: его доход должен быть довольно высокий, а надежность и возраст соответствовать банковским требованиям. Безупречная кредитная история станет безусловным плюсом при вынесении конечного решения. Уточнить качество кредитной репутации можно в любом отделении банка.

Но в этом случае необходимо учитывать следующие моменты:

1. Большинство банков предоставляет ипотеку не более 80% от предоставляемого залога. Например, если закладываемый объект стоит 10 миллионов, то максимальная сумма кредита равна 8 миллионов.
2. Не последнюю роль играет и месторасположение залогового объекта. Практически во всех случаях, жилой объект должен располагаться в одной области или городе, что и банк, которые предоставляет кредит. К примеру, банк, расположенный в Москве откажется брать в залог объект, который расположен в Новосибирске или Орле. Но вот московская или подмосковная квартира подойдет отлично.
3. Многие банки требуют привлечения поручителей, и поэтому этот фактор необходимо заранее учитывать.

На вышеперечисленных условиях предоставляют ипотечное кредитование СБЕРБАНК (ипотека с государственной поддержкой), ВТБ 24, «ФК ОТКРЫТИЕ», РАЙФАЙЗЕНБАНК, ГАЗПРОМБАНК (ипотека плюс). Такие банки, как «ЗЕНИТ» или БАЛТИНВЕСТБАНК принимают в залог, как недвижимость, так и автомашины с пробегом.

Преимущество и недостатки ипотеки без залога

У этого способа имеется только одно преимущество – это приобретение квартиры или дома сразу же, не надо искать деньги или копить на первоначальный взнос.
Недостатков значительно больше:

1. Достаточно высокие требования, которые значительно жестче, чем у тех, кто хочет получить ипотеку по стандартной программе.
2. Высокие проценты. Любой банк стремиться минимизировать возможный риск, а учитывая, что этот вариант кредитования самый рискованный, то и ставки преимущественно выше на пару процентов, что является достаточно ощутимо.
3. Значительная переплата. При оформлении без залогового кредита предоставляется сумма значительно больше, чем та которую бы вы получили, если бы оформили стандартную ипотеку.

Из этого следует, что и переплачивать вам придется намного больше. Зачастую такая ипотека предоставляется на более длительный период.

Учитывая множество недостатков, такая ипотека пользуется широким спросом, что вполне оправдано: большинство не в состоянии накопить требуемую сумму.

Если клиент не обладает соответствующим залогом, то банки типа ТРАНСКАПИТАЛБАНК, ЗАПСИБКОМБАНК, СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК потребуют обязательное поручительство одного или двух людей или предоставление в качестве залога различных ценных бумаг. Однако, банк «СОВЕТСКИЙ» предоставляет ипотечный кредит без первоначального взноса, без залога и без поручительства.
ЮНИКРЕДИТ банк затребует от клиента, который оформляет ипотеку без первоначального взноса обязательное страхование здоровья и жизни, а СБЕРБАНК предлагает провести рефинансирование жилого помещения, ипотечный кредит на которое оформлен в стороннем финансовом учреждении.

Большинство банковских предложений уже включают обязательное страхование возможного невозвращения ипотеки, чтобы в случае продажи имущества, которое было представлено в качестве залога на аукционе за меньшую сумму, банк смог покрыть свои убытки посредством страхования.

Документы для подачи заявки

Список документации, которые требуются для оформления ипотеки без первоначального взноса.
Если вас устраивают все требования банка, вы определились с жильем, то вам понадобятся:

1. Документ, удостоверяющий личность (паспорт).
2. ИНН.
3. Справка типа 2-НДФЛ.
4. Ксерокопия трудовой книжки, которая заверена руководителем организации.
5. Документы, которые подтверждают, что у вас имеется в собственность.
6. Справки, которые подтверждают дееспособность клиента(из наркологической и психоневрологической больницы).
7. Необходимый пакет документации поручителей и залогодателей.
8. Документы, которые подтверждаю права заемщика на залоговую недвижимость.
9. Отчет из оценочной компании об осуществлении независимой экспертизы на предмет стоимости приобретаемого объекта.
10. Свидетельство о заключении или расторжении брака и прочее.

Оформление ипотечного кредита без первоначального взноса с государственным сертификатом

Если у вас имеется государственный сертификат (материнский капитал, жилищный (очередник на улучшение жилищных условий), участник специализированной системы для военнослужащих), то таким сертификатом заемщик может погасить первоначальный взнос ипотечного кредитования.
Для финансового учреждения не важно, какими средствами оплачивается первый взнос.

Например, в банке ВТБ 24 можно оплатить такими сертификатами не менее десяти процентов от заявленной стоимости приобретаемой недвижимости. А специально разработанная программа ипотечного кредитования позволяет оформить ипотеку до пятидесяти лет с процентом 11, 45. И только потом, опираясь на доходы заемщика, специалист рассчитывает максимально возможный размер кредита.

Обладатели материнского капитала могут внести начальный взнос по любому ипотечному предложению, как в СБЕРБАНКЕ, так и в ВТБ 24. Военнослужащим, которые участвуют в специализированной системе, положены особые условия, а именно «военная» ипотека.
Условия предоставления ипотечного кредита, процент, сумма и срок ссуды могут серьезно отличаться в зависимости от выбранного финансового учреждения, но, тем не менее, все заведения такого плана достаточно осторожно подходят при выборе заемщика, обращая в первую очередь на все доходы и кредитную историю.

Обзор банков

Сбербанк

В текущем году сбербанк снизил количество предоставляемых ипотечных продуктов. Поэтому в этом году, возможно, оформление начального варианта – «покупка жилья на вторичном» и «покупка строящегося жилья», которые предназначены для всех клиентов.

Для этого необходимо внести как минимум 20 процентов от стоимости объекта, максимальный срок ипотеки равен тридцати годам.

ВТБ24

В этом году ВТБ 24 предлагает два начальных продукта – «приобретение недвижимости на вторичном рынке» и « приобретение строящегося жилья».
Условия предоставления ипотеки одинаковы: максимальный срок 30 лет, а сумма 90 миллионов.

Процент, фиксированный и не зависит от первоначального взноса или срока кредита и равен 15,95 процентов годовых.
При отказе от страхования жизни и здоровья процент вырастает на единицу. Если будущий клиент получает зарплату на карту ВТБ 24, то оформление ипотечного кредита предоставляется на особых выгодных условиях.

Как правильно оформить ипотеку

В нынешний неустойчивый период инфляция растет, а рубль падает и поэтому, приобретая недвижимость, таким образом, их можно спасти от возможной девальвации, а также стать хозяином нового жилого помещения.

Кризис провоцирует резкие движения стоимости на рынке недвижимости, и поэтому цены на квартиры то падают, то поднимаются. Из-за нестабильности доходов населения и возможность стать неплатежеспособным и в случае снижения стоимости недвижимости, то при ее реализации можно остаться не только без жилого помещения, но и с большим долгом перед финансовым учреждением.
И именно поэтому профессиональные эксперты советуют брать ипотечный кредит не больше половины от заявленной стоимости выбранного жилья.
Современные банки в последнее время выбирают сотрудничать с надежными заемщиками – именно их финансовое положение позволяет внести первоначальный взнос как минимум 20 процентов от полной стоимости жилья. В этом случае как никогда может выручить государственный сертификат.