Кредитный рынок вот уже несколько лет радует потребителя таким видом кредитования как ипотека. Благодаря ипотеке многие семьи смогли обрести крышу над головой, и в тоже время не ждать несколько десятков лет, чтобы накопить на желаемую жилплощадь.
Оглавление:
- Ипотечное кредитование и его особенности в ВТБ24
- Оформление ипотечного кредита
- Документы необходимые для оформления ипотеки
- Условия банка ВТБ24 по ипотеки жилья первичного рынка
- Ипотека на жилье вторичного рынка
- Ипотека на гараж
- Покупка загородного дома в ипотеку
- ВТБ24 и государственное софинансирование ипотеки
- ОТЗЫВЫ
Конечно, у ипотечного кредитования тоже есть свои минусы, такие как обязательный первоначальный взнос, ежемесячные немалые платежи и добавившийся в 2014 году – высокая процентная ставка. Именно это заставило банковских экспертов серьезно задуматься над тем, как сделать ипотечное кредитование снова доступным и «подъемным» для средней семьи.
Бытует такое мнение, впрочем, оно себя оправдывает, что ипотеку стоит брать в серьезном учреждении с многолетним стажем деятельности и многомиллионным ежегодным оборотом. Только такой подход может избавить заёмщиков от проблем в будущем. Одним из таких банков является ВТБ24.
Ипотечное кредитование и его особенности в ВТБ24
Ипотечное кредитование в ВТБ24 имеет несколько особенностей. Прежде всего, валюта кредита может быть абсолютно любой. В случае оформления ипотека в долларах или евро заёмщику следует серьезно просчитать возможные риски.
К сожалению, в ВТБ24 не предусмотрено досрочное погашение ипотеки. Допускается лишь частичное погашение.
Процентная ставка для каждого клиента устанавливается индивидуально. Тут учитывается и размер кредита, и срок на который кредит берется.
Принимается во внимание размер первоначального взноса, а также наличие страхования жизни и непосредственно кредита. Если у заёмщика есть залог, то это понизит процентную ставку на несколько пунктов.
Если заёмщик предоставляет в банк документ, подтверждающий страхование жизни и кредита, то процент снижается сразу на несколько пунктов, а если еще есть ликвидный залог, то минимальная процентная ставка по ипотечному кредиту гарантированна.
Требования банка к клиенту заключаются в том, что потенциальный заёмщик должен на момент взятия ипотеки иметь возраст от 21 до 65 лет, быть прописанным и проживать на одном и том же месте и иметь основную работу с хорошим стабильным доходом.
Кроме этого, от заёмщика требуется внести первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости жилья.
Оформление ипотечного кредита
Для того, чтобы оформить ипотеку в ВТБ24 заёмщику необходимо выполнить ряд требований:
- прежде всего, определиться с условиями кредита (рассчитать все на кредитном калькуляторе и ознакомиться с ипотечными программами);
- далее заёмщик должен подать заявку на кредит – онлайн-заявка тоже возможна;
- при одобрении заявки необходимо определиться с жилплощадью и направиться в банк для заключения договора;
- внести первоначальный взнос на счет банка.
Документы необходимые для оформления ипотеки
Чтобы заключить банком ипотечный договор, от заёмщика потребуются следующие документы:
- паспорт;
- второй документ;
- справка о доходах;
- копия договора с работодателем и копия трудовой книжки.
Помимо этих документов можно будет приложить справки подтверждающие наличие дополнительного дохода и свидетельство о наличии залога.
Также, после того как заёмщик нашел желаемое жилье, ему необходимо будет представить в банк документы на эту недвижимость.
ВТБ24 кредитует в большей степени физические лица и предпринимателей. Поскольку риски в таких кредитах высокие, то и требования к заёмщику серьезные.
Такие кредиты у большинства банков вызывают серьезные сомнения и редко когда руководство их одобряет. Впрочем, даже при одобрении процентная ставка будет очень велика, а список необходимых документов заметно длиннее, чем требуется для физических лиц.
Как правило, выплаты по таким кредитам рассчитываются аннуитентным способом, с использованием изменяющейся процентной ставки, целиком и полностью зависящей от ставки рефинансирования Центрального банка РФ.
В банке практикуется пересматривание такой ставки каждые два года.
Условия банка ВТБ24 по ипотеки жилья первичного рынка
Жилье первичного рынка – это квартиры в новых, еще строящихся или уже построившихся домах. Поскольку в массе своей речь идет о жилье, которое еще не построено, то условия кредитования будут очень жесткими.
Первоначальный взнос будет составлять не менее 20%, а также застройщик должен иметь аккредитацию банка.
Процентная ставка ВТБ24 в 2015 году для жилья первичного рынка составляет 13,85% годовых, при условии, что первоначальный взнос составит не менее 60%, а срок кредитования будет 7 лет.
Стоит отметить, что пока квартира строится и не является самостоятельным объектом, банк имеет права повысить процентную ставку на несколько пунктов.
Ипотека на жилье вторичного рынка
Для банка кредитовать объект, который уже является самостоятельным, конечно же, выгоднее и надежнее. Риск, который возникает при кредитовании строящегося жилья, исключен при работе с такими квартирами.
Примечательно, что процентная ставка приблизительно такая же. Единственно, что меняется, так это срок кредитования и первоначальный взнос. Период кредитования возможен от 5 до 50 лет, а первоначальный взнос составляет всего лишь 10%.
Ипотека на гараж
Как бы странно это не звучало, но порой стоимость гаража в крупном городе превышает стоимость квартиры. Разумеется, все зависит от его местоположения и материалов из которых он изготовлен, но вывод один, сразу купить такой гараж не всем под силу.
В такой ситуации покупатель тоже прибегает к услугам ипотечного кредитования.
ВТБ24 предлагает несколько вариантов: можно купить готовый гараж, а можно место в подземном паркинге.
Это на усмотрение покупателя. Условия такого кредита заключается в следующем:
- первоначальный взнос – не менее 40% от стоимости объекта;
- если идет речь о парковочном комплексе, то не менее 30%;
- процентная ставка составляет 11,95% при минимальном сроке кредита до 60 месяцев;
- если условия максимальны, то ставка возрастет до 16,65%;
- кредит в другой валюте имеет процентную ставку от 1,95 до 13,5%.
Покупка загородного дома в ипотеку
Особенной разницы в кредитовании покупки квартиры или загородного дома нет. Такая недвижимость, как загородный дом считается жильем вторичного рынка. Единственное, на что банк обращает серьезное внимание – это наличие у дома фундамента.
Если вопрос стоит не о покупке дома, а только о его постройке, то у ВТБ24 и тут есть предложение – программа для ново строящегося жилья.
Естественно, что земельный участок под строительство должен находиться в собственности заёмщика.
ВТБ24 и государственное софинансирование ипотеки
В ВТБ24 применяются и некоторые государственные программы. Самыми основными является предоставление ипотеки под материнский капитал, покупка жилья по военному сертификату и ипотека молодым семьям.
Такие программы необходимы для поддержания семей, которые только начинают жить.
Программа выполняется по следующим условиям:
- срок кредитования – от 5 до 30 лет;
- процентная ставка составляет 11%;
- ипотека дается только на жилище первичного рынка;
- кредит оформляется только при наличии специального документа( сертификатов: военного, материнского или «молодая семья»);
- возраст заёмщика ограничен 35 годами;
- сумма кредита – от 500 000 до 8 000 000 рублей.
Это основные условия, однако, система ипотечного кредитования в ВТБ24 представляет возможным индивидуально рассматривать каждый кредит и предлагать своим заёмщикам приемлемые условия.
ОТЗЫВЫ
Оксана и Петр Ермоловы, г. Санкт-Петербург
«В прошлом году оформили ипотеку в ВТБ24 по программе «Молодая семья». Условия замечательные. Сравнивали с другими банками, увы, похожих программ у них нет. В Сбербанке есть что-то подобное, но ставка у них намного выше. Очень рады, что обратились именно в этот банк.»
Татьяна Семенова, 30 лет, г. Самара
«Два месяца назад обратилась в ВТБ24 за ипотекой. Все меня устроило, и процент хороший, и условия то же. Одно жаль, кредит беру на общих условиях, поэтому повыше ставки. Был бы какой-нибудь сертификат, платила бы по кредиту меньше.»
Игорь Сафонов, 36 лет, с. Калининград
«Хотел я взять ипотеку в ВТБ24 , да мне отказали. Ходил-ходил туда, а потом даже причину не сообщили. Думая зарплата маленькая у меня, а возраст не позволяет увеличить срок кредита. Была бы побольше, дали бы. Условия мне понравились, ставка по процентам хорошая. Расстроился. Придется теперь в другой банк идти.»
Михаил Калинин, 18 лет, Свердловск
«Я самостоятельный молодой человек, учусь, работаю, хочу жениться. Жену хочется в свою квартиру привести, а не в родительскую. Пошел в ВТБ24 за ипотекой, получил отказ. Дело думаю в моем возрасте и в том, что я еще учусь. Наверное, в банке думают, раз я еще студент, значит, я на шее у родителей сижу, а это совершенно не так. Я даже им помогаю. Мои рекомендации руководству банка — присматривайтесь к каждому клиенту повнимательнее. Только в таком случае у вас не будет проблем с невозвратами и должниками.»