Уже более 20 лет благодаря Государственной поддержке и различным программам приобретения жилья покупать недвижимость в кредит предпочитает огромное количество россиян. Среди кредитных организаций Сбербанк России занимает лидирующие позиции в предоставлении займов на квартиры, коттеджи, строящееся жилье. Ежегодно Сбербанк разрабатывает новые жилищные ипотечные программы и работает над улучшением условий и снижением процентных ставок по уже существующим займам.
Оглавление:
Условия выдачи ипотечных кредитов в Сбербанке 2015
Кредиты на жилье доступны разным категориям заемщиков. Особенно популярными среди населения остаются ипотечные программы для молодых семей и военнослужащих.
Кроме того, те, кто следит за новостями Сбербанка, знают, что можно оформить ипотеку, воспользовавшись льготами во время проведения различных акций.
Основные условия выдачи ипотечных кредитов:
- Возраст заемщика от 21 года до 75 лет на момент прекращения действия договора;
- Трудовой стаж – не менее 1 года;
- Стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев;
- Возможность привлечения 3 созаемщиков;
- Срок погашения кредита – до 30 лет;
- Возможность использования материнского капитала для первоначального взноса;
- Первоначальный взнос 10 % (по программе «Молодая семья»).
Условия кредитования могут меняться в зависимости от конкретного вида приобретаемого жилья. Так, например, если банк участвует в долевом строительстве дома, в котором приобретается квартира по ипотеке, то клиенту предоставляется скидка 0,5% годовых. Также скидки и льготы предусмотрены для тех, кто принимает участие в зарплатных программах Сбербанка.
Ипотечные программы Сбербанка
Существует несколько программ ипотечного кредитования в Сбербанке. В 2015 году актуальными остаются займы на «вторичное» жилье и новостройки, ипотека для молодых семей и военнослужащих. С начала 2015 года объемы кредитования по социальным программам особенно возросли.
Ипотека для молодых семей
«Молодой» считается семья, в которой хотя бы один ее член на момент получения кредита не достиг 35 лет. Если это условие соблюдено, то Сбербанк готов рассмотреть заявку на выдачу определенной субсидии. Полученную сумму молодая семья может потратить на покупку собственного жилья или внести ее в виде первоначальной суммы при покупке жилья в кредит.
Особенности:
- Возможно участие 6 созаемщиков;
- Доступно внесение материнского капитала в виде первоначального взноса;
- Приостановка выплаты основной части кредита при рождении ребенка и до достижения им 3-х летнего возраста.
По программе «молодая семья» Сбербанк берет на себя расчет площади жилья, которое может приобрести семейная пара. Если Квартира, которую вы собираетесь приобрести по ипотеке больше, чем рассчитал банк, то кредит получить не удастся.
Ипотека на «первичном» рынке
Эта программа позволяет приобрести в кредит жилье в строящемся доме. Такой вид кредитования особенно популярен в больших городах, где строятся целые микрорайоны. По условиям программы заемщик должен внести в банк не меньше 20% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет. До окончания строительства и оформления жилья в собственность ставка банка будет составлять 17%.
Особенности:
- Снижение ставки банка на 1% при получении свидетельства о праве собственности;
- Финансовая привлекательность программы по сравнению с другими банками, процентные ставки которых при покупке жилья в новостройках, составляют не менее 18-20%;
- Если в строительстве дома Сбербанк России принимает долевое участие, ставка может быть снижена на 0,5%.
Ипотека для военнослужащих
Специально разработанная программа для военных – участников накопительно-ипотечной системы Сбербанка. По ней приобрести жилье, как на «первичном», так и на «вторичном» рынке можно на срок до 20 лет.
Особенности:
- Погасить заем необходимо до достижения заемщиком 45 лет;
- Низкая ставка по кредиту – 9,5% (первые 4 года), далее – 10,9%.
Единственным «минусом» этой программы является фиксированная максимальная сумма кредита. В 2015 году она не может быть более 1,9 млн. руб.
Ипотека Сбербанка бюджетникам
Программа предусмотрена для молодых преподавателей и работает при поддержке государства. До сих пор учителя и медики считаются социально-незащищенной категорией людей, неспособных самостоятельно приобрести квартиру или дом.
Сбербанк предоставляет людям, получающим заработную плату из бюджетных средств ипотечный кредит с процентной ставкой от 9,5%.
При этом для бюджетников предусмотрена субсидия не более 20% от стоимости кредита, которую заемщик должен будет внести в банк в виде погашения процентов.
Особенности:
- Срок кредита от 20 до 30 лет;
- На момент погашения заемщику не должно быть более 45 лет;
- Площадь жилья на каждого члена семь должна быть не более 18м2;
- Подтверждение доходов и оформление страховки снижает годовую ставку.
По данной программе можно купит жилье, как в новостройке, так и на «вторичном» рынке. Получить кредит не смогут те, кто уже имеют жилье в собственности. Исключение составляют бюджетники, проживающие на одной территории с больным человеком, заболевание которого может быть опасно для жизни окружающих.
Программа рефинансирования ипотечных кредитов
Сбербанк дает возможность погасить кредит, взятый на приобретение жилья, в другом банке собственным займом. Главным условие такого кредита является обязательное наличие свидетельства о собственности на квартиру. Срок займа не должен превышать 30 лет, а первоначальный взнос заемщика составлять 20%.
Особенности:
- Процентная ставка от 15,25%;
- Может быть привлечено до 3-х созаемщиков;
- Банку потребуется повторная оценка жилья, а также страховка;
- Приобретаемая недвижимость выступает обеспечением при получении кредита.
Выданная банком сумма зависит от стоимости жилья, заем может составить до 80% от этой суммы.
Ипотечный кредит по двум документам
Эта банковская программа работает всего год, но уже заслужила популярность. Она рассчитана на тех, у кого нет ни времени, ни желания возиться с многочисленными документами и справками, а также не могут документально подтвердить свою платежеспособность.
Особенности:
- Первоначальный взнос по кредиту должен быть не менее 40% от общей суммы;
- Ставка автоматически увеличится на 0,5%;
- Могут понадобиться созаемщики.
Какие документы необходимы для получения ипотеки
При подаче заявки на получения кредита, как правило, Сбербанк рассматривает стандартный пакет, но, если вами выбрана специальная программа кредитования, могут понадобиться дополнительные документы. Для предъявления понадобятся:
- Заявление (на бланке Сбербанка);
- Российские паспорта заемщика, созаемщиков, поручителей, залогодателей;
- Справка 2НДФЛ, подтверждающая доходы заемщика с подписью главного бухгалтера предприятия. Если нет возможности ее получить, можно заполнить сведения о платежеспособности на специальной форме банка, однако, такая «непрозрачность» может отрицательно сказаться на конечном результате;
- Трудовая книжка и трудовой договор. Документы должны быть юридически грамотно оформлены, заверены начальником отдела по работе с персоналом и синей гербовой печатью.
Если банк удовлетворит ваше заявление об ипотечном кредите, то понадобятся еще и документы на приобретаемую квартиру или дом. Предоставить их банку нужно не позднее 120 дней с момента подписания договора.
Оформление ипотеки в Сбербанке в 2015 году
- В филиале банка заполните бланк-заявку на кредит. Отвечайте на все вопросы правдиво и максимально полно;
- Если банк известил вас об одобрении заявки, выберите жилищный объект, в соответствие с требованиями банка – квартира или дом должны иметь в собственности коммуникации, не являться культурным или историческим наследием, технический износ не более 50%, и др.;
- Приложите акт оценки стоимости, данные из ЕГР, БТИ и домовой книги;
- Получите и заверьте своей подписью кредитный договор;
- Примите свидетельство о регистрации прав собственности.
Если все пункты соблюдены, банк выдаст кредит. Если регистрация прав собственности произойдет до момента получения денежных средств, процентная ставка по кредиту увеличится на 1%.
Советы по оформлению ипотеки
Со всей серьезностью и ответственность оцените все возможные риски, связанные с ситуацией в стране, стабильностью работы вашего предприятия, состоянием здоровья и другие. Постарайтесь просчитать рост своих доходов хотя бы на половину срока погашения ипотеки.
Если среди партнеров банка есть другие финансовые учреждения, риэлторские или строительные компании, можно сэкономит на стоимости кредита. Как правило.
Если вы длительный срок пользуетесь пластиковой зарплатной картой Сбербанка, сроки рассмотрения заявки могут быть ускорены. Кроме того, с 2015 года Сбербанк снижает ставку на кредиты для владельцев зарплатных карт.
Следите за финансовыми прогнозами на предоставление продуктов банка. Возможно, в будущем банк планирует повышение ставок и с получением ипотечного кредита придется поторопиться.
Отзывы
«Потраченное время на сбор документов и походы в Сбербанк стоят того! Я и мой муж так давно мечтали о собственной квартире и вот, сбылось! Получили ипотеку по программе «Молодая семья». Она действительно работает! Государство выдало нам 280 тыс.руб. безвозмездно для первоначального взноса по кредиту. Добавив свои сбережения за несколько лет совместной жизни, мы получили 1,1 млн. руб. и смогли купить свою квартиру. Плюс ко всему мы воспользовались правом на возврат 13% на уплаченную сумму и проценты. Вернувшиеся деньги ушли в счет погашения процентов, и теперь наш платеж не бьет по карману.»
Валерия, г.Ижевск
«Благодаря ипотечному кредиту, взятому в Сбербанке в 2007 году, купили 2-комнатную квартиру и живем счастливо. До этого жили с родителями мужа – мрак! Хочу отметить, что в филиале, куда мы обратились, вежливые и компетентные сотрудники. В этом году узнала от друзей, что при отличной кредитной истории, если все платежи вносились во время, и нет проблем в других банках, Сбербанк может понизить процентную ставку. Мы брали кредит под 12,5%. Обратилась в Сбербанк и нам действительно понизили ставку до 11,5%. Платить стало существенно легче. Спасибо.»
Ольга, г.Иркутск
«Разочарована… Банк отказал в получении ипотечного кредита. Обратились с мужем, предварительно собрав все необходимые документы. Доход у нас не очень большой, но муж предоставил документы о дополнительном доходе (подрабатывает в автосервисе по выходным и вечерам). Кроме того, не реализован материнский капитал, на который мы возлагали большие надежды. После нескольких дней рассмотрения наших документов, позвонили из банка и сказали, что нужен созаемщик. Кто же сегодня согласится поручиться за другого человека! Попросили моего папу, быстренько собрали все документы, принесли в банк. Но оказалось, что из-за того, что отец через 6 лет выйдет на пенсию, он не может быть созаемщиком. На решение банка не повлиял ни дополнительный доход мужа, ни материнский капитал. Очень расстроена.»
Александра, г.Набережные Челны